يمكن أن يكون العمل مع أحد البنوك للحصول على قرض تجاري صغير عملية سهلة أو صعبة ، اعتمادًا على مدى استعدادك للقاء المقرض ومناقشة وضع عملك واحتياجاته.
أحد الأسباب الرئيسية لفشل الأعمال هو عدم كفاية رأس المال الأولي. ومن المفارقات ، مع ذلك ، أن المقرضين نادرًا ما يوافقون على طلبات القروض للشركات التي لديها أعلى حاجة لقرض الأعمال الصغيرة. بدلاً من ذلك ، يميل المقرضون إلى تفضيل تقديم قروض الأعمال الصغيرة لتلك الشركات التي كانت تعمل لمدة عامين أو أكثر.
وفقًا لـ All Business ، تشير التقديرات إلى أن 95 في المائة من جميع رواد الأعمال فتحوا أعمالهم برأس مال من جيوبهم الخاصة ، أو من الأموال التي اقترضوها من الأقارب أو الأصدقاء أو أي شخص آخر في مجتمعهم. يرغب المُقرضون في رؤية أصحاب الأعمال يخاطرون بأموالهم الخاصة في المشروع التجاري ، وغالبًا ما يطلبون من صاحب العمل أو أصحابه توفير ما لا يقل عن 25 في المائة من رأس المال اللازم لبدء عمل تجاري ، وعلى الأقل هذا القدر الكبير من الأسهم في العمل إذا كان العمل موجود بالفعل. وببساطة ، فإن المقرضين ليسوا على استعداد للمخاطرة عندما لا يخاطر صاحب العمل حتى بأمواله الخاصة في الاستثمار. الشركات التي لها تاريخ يثبت نجاحها في سداد فواتيرها لمدة سنتين ونصف إلى ثلاث سنوات سيكون لديها أسهل وقت للحصول على قرض الأعمال الصغيرة لأنها أثبتت قدرتها على الوفاء بالتزاماتها المالية.
إعداد اقتراح قرض مشروع صغير
عند الاستعداد للتقدم بطلب للحصول على قرض تجاري صغير ، كن مستعدًا لمواجهة الحقائق التي تعارضك ، واستخدمها لصالحك. المثابرة ضرورية إذا كنت ترغب في الحصول على قرض تجاري صغير. يتبع المقرضون معايير معينة لتحديد ما إذا كان قرض الأعمال الصغيرة استثمارًا حكيمًا للبنك. والأهم من ذلك ، سيحدد البنك ما إذا كان من المحتمل سداد قرض الأعمال الصغيرة. كما هو الحال مع الأعمال التجارية الأخرى ، يجب على البنوك والمقرضين الآخرين أن يتحملوا مسؤولية المستثمرين وحملة الأسهم ، وتظهر القروض غير المسددة عدم الاستقرار في البنك أو المؤسسة المالية.
تشمل العناصر التي تم تجميعها في طلب قرض الأعمال الصغيرة ما يلي:
- مبلغ المال المطلوب
- قابلية ربحية الأعمال وإثبات التدفق النقدي اللازمين لخدمة قرض الأعمال الصغيرة
- الضمانات ، إن وجدت ، مملوكة للشركة
- توازن معقول بين الديون وحقوق الملكية
تعرف المصرفي الخاص بك
سواء كان لديك مشروع صغير مبتدئ أو مشروع صغير راسخ ، فإن الخطوة الأولى في الحصول على تمويل من خلال قرض مشروع صغير هي تطوير علاقة عمل مع مصرفيك. ضع في اعتبارك أن تطلب من مدير البنك الذي تتعامل معه فتح ملف لعملك ، وتقديم بيانات الأرباح والخسائر ربع السنوية أو السنوية. عندما يحتاج عملك إلى تمويل ، سيكون لدى البنك ملف بالفعل وسيكون على الأقل على دراية بعملياتك. عندما يحين وقت التقدم بطلب للحصول على قرض تجاري صغير ، اقترب من المصرفي بخطة عمل قوية لإلهام ثقة المُقرض في عملك. توفير معلومات عن العمليات التجارية ، وجهود التسويق ، والقدرة الإدارية ، والتوقعات المالية لمدة ثلاث سنوات ، بالإضافة إلى إسقاط التدفق النقدي والميزانية العمومية الشخصية مما يدل على جدارة العمل.
لإثبات جدارتك للحصول على قرض تجاري صغير ، قم بإعداد الوثائق المناسبة. حافظ على تقارير الائتمان الخاصة بك نظيفة قدر الإمكان. سيفترض المُقرض أنك تدير عملك بنفس الطريقة التي تدير بها مواردك المالية الشخصية. كلما انخفض تصنيفك الائتماني ، قلت فرصك في الحصول على قرض تجاري صغير.
عند التقدم بطلب للحصول على قرض تجاري صغير ، ابحث عن مُقرض من خلال الاتصال أولاً بالبنك أو البنوك التي تعمل فيها حاليًا. نظرًا لأنك ستحتاج إلى مشاركة جميع معلوماتك المالية الشخصية والتجارية ، فقد يكون من المفيد التقديم مع مؤسسة مالية لديها بالفعل تلك المعلومات في الملف وربما تكون على دراية بملفك الشخصي وعادات الإنفاق. إذا كان تصنيفك الائتماني مرتفعًا ، فإن التغييرات التي أجريتها ستكون جيدة للموافقة على قرض الأعمال الصغيرة.
إذا كنت غير قادر على العمل مع بنك أو اتحاد ائتماني تعمل فيه حاليًا ، أو إذا كنت تفضل عدم العمل مع البنك أو الاتحاد الائتماني الذي تتعامل معه للحصول على قرض عملك الصغير ، فابحث عن المُقرض الذي يريد عملك. ابحث في قسم الأعمال في الصحف المحلية عن عروض تمويل خاصة لقروض الأعمال الصغيرة والقروض الأخرى. يبحث هؤلاء المقرضون بنشاط عن الأشخاص الذين يحتاجون إلى قروض تجارية صغيرة ، وقد تكون عملية الحصول على قرض أعمال صغير مع هذه الأنواع من المقرضين أسهل وأسرع. بالإضافة إلى ذلك ، تحقق في الاتحادات الائتمانية. نظرًا لأن الاتحادات الائتمانية تميل إلى أن تكون مؤسسات مالية أصغر ، فقد تتمكن من التحدث مباشرة مع صانع قرار القرض. أكبر البنوك وأنواع أخرى من جنيه كبيرة