لقد سمعت بلا شك إعلانًا تجاريًا عبر الراديو يدعي أنه يمكنك الحصول على قرض عقاري على الرغم من سوء الائتمان. تعرف الرهون العقارية المعدومة باسم الرهون العقارية عالية المخاطر.
الرهن العقاري
"Subprime" هو تعبير ملطف عن المقترض الذي لا يتأهل ببساطة للحصول على قرض عقاري تقليدي للمنزل. كان الحصول على قروض الرهن العقاري صعبًا للغاية ، لكن الأمور تغيرت في التسعينيات. بدأت البنوك تدرك أن هناك الكثير من المقترضين الذين لديهم أقل من الائتمان الممتاز أو مشاكل أخرى. يعني المزيد من المقترضين المزيد من الإيرادات ، لذلك بدأت البنوك في إنشاء قروض عقارية عالية المخاطر وبدأت اللعبة. نتيجة لهذه القروض الجديدة ، ارتفعت ملكية المنازل في الولايات المتحدة إلى أعلى مستوياتها على الإطلاق.
أحد أكبر المحددات في التأهل للحصول على قرض هو درجة الائتمان الخاصة بك. يتم تحليل السجل الائتماني للمقترض باستخدام درجة "FICO" ، المسماة على اسم Fair Isaac and Company، Inc. بشكل عام ، تعتبر درجة FICO الأقل من 620 مؤشرًا على سوء الائتمان. ثم يتم تصنيف المقترض كمقترض عالي المخاطر.
الأهم من ذلك ، أن درجة FICO الأقل من 620 ليست السبب الوحيد لتصنيف الشخص على أنه الرهن العقاري. قد يكون سجل الاقتراض غير المتكرر أو وظيفة جديدة أو منزل باهظ الثمن مفتاح التعيين أيضًا. في الواقع ، حصل ما يقرب من 50 في المائة من المقترضين من الرهن العقاري على درجات أعلى من 620 في المائة.
عندما يكتب المُقرض قرضًا عقاريًا ، فإنه يراهن على ما إذا كان المقترض سيسدد القرض بالكامل وفي الوقت المناسب. كلما كانت درجة الائتمان الخاصة بك وتاريخ التوظيف أفضل ، كانت الصفقة أفضل التي ستحصل عليها من المقرض. من الواضح أن مقترضي الرهن العقاري الثانوي لن يحصلوا على أفضل صفقة. وبدلاً من ذلك ، قد يطلب المُقرض دفعة أولى أكبر وسيحدد بالتأكيد سعر فائدة أعلى مما يُمنح للمقترضين "الجيدين". بالإضافة إلى ذلك ، قد يتعين على المقترضين من الرهن العقاري دفع نقاط لمجرد الحصول على القرض.
المقايضة بين كل هذا ، بالطبع ، هي أن تحصل على قرض لشراء منزل. أثبتت ملكية المنازل باستمرار أنها واحدة من أفضل الاستثمارات طويلة الأجل في الولايات المتحدة. بينما يتم انتقاد الأمريكيين لفشلهم في توفير المال ، فإنهم يفعلون ذلك بشكل فعال من خلال شراء المنازل وبناء حقوق الملكية فيها.
هل يجب عليك التقدم بطلب للحصول على قرض الرهن العقاري إذا كان لديك أقل من الائتمان الممتاز أو مشاكل أخرى؟ لا توجد إجابة صحيحة ، لذا يجب أن تفكر في الجلوس مع وسيط رهن عقاري مستقل لتحليل وضعك.
ZZZZZZ