تلعب صناعة الرهن العقاري اليوم دورًا مهمًا لتلبية احتياجات الناس. تشارك الصناعة باستمرار في إجراء التغييرات وتقديم طرق جديدة لمساعدة الناس في بعض أهم قراراتهم الشخصية والمالية. تشارك الصناعة في إجراء تغييرات لتناسب متطلبات الناس مع مراعاة ظروفهم المالية. جنبًا إلى جنب مع المنتجات التقليدية ذات السعر الثابت ، تم تقديم مزيج من منتجات الرهن العقاري ذات المعدل القابل للتعديل ، وآليات الدفع الرباعي من نوع الفائدة فقط وخيار الدفع ، وتمويل طويل الأجل مرتفع ومنتجات قروض إدارة الإسكان الفدرالية. يهدف هذا التوسع والتنوع في المنتجات إلى مساعدة عدد أكبر من الأشخاص على التأهل لملكية المنزل. هناك منافسة عادلة بين المقرضين لتزويد العملاء بأفضل الأسعار للبقاء ضمن حدود قانون الولاية. يتم إعطاء رضا العملاء أهمية قصوى اليوم. ساعد هذا الاتجاه المقترضين الذين ينتمون إلى جميع المستويات حيث أن التأثير الإيجابي يصل الآن إلى الناس على نطاق أوسع. لقد أتيحت الفرصة للناس للاستفادة من مجموعة واسعة من المنتجات المتاحة في السوق الحالية. وقد أدى هذا إلى زيادة عملية الشراء مع قدرة جماهيرية أكبر على المشاركة في البرنامج. ولكن مع هذه الميزة الإيجابية ، كان هناك اتجاه حديث للزيادة في عدد حالات الاحتيال في الصناعة والتي تمثل مشكلة متنامية في الصناعة اليوم.
وفقًا للمركز الوطني لشكاوى الرهن العقاري ، فقد زاد عدد حالات الاحتيال في الرهن العقاري خلال السنوات الأخيرة. تستخدم شركات الرهن العقاري مستندات مزورة وتوقيعها من قبل المقترضين. حتى أن العديد منهم فرضوا معدلات فائدة عالية وقام المقترضون بسداد مدفوعات الفائدة المرتفعة بسبب نقص الوعي باتجاهات السوق الحديثة.
تبين أن على صاحب المنزل العادي في الولايات المتحدة أن يدفع 1250 دولارًا إضافيًا في صناعة الرهن العقاري الثانوي. يتم تقديم الرهن العقاري الثانوي للمقترضين ذوي المخاطر العالية الذين ربما تم رفضهم من قبل مقرضين آخرين. في السنوات الأخيرة ، شهدت هذه الصناعة نموًا كبيرًا مع تأهيل الكثير من المستهلكين للحصول على هذا القرض. يستفيد المستهلكون الذين يواجهون صعوبة مع سوق الائتمان بشكل عام من هذا القرض. لكن هذا النمو أدى في الوقت نفسه إلى ظهور عمليات الإقراض الجائرة التي أثرت على المقرضين الأكثر ضعفاً. هذا النوع من الإقراض المسيء موجه بشكل عام إلى المقترضين ذوي الدخل المنخفض والأقلية. بشكل عام ، يصبح أصحاب المنازل المسنون ذوو الدخل المنخفض هدفًا لمقرضي المنازل ذوي الدخل المنخفض نظرًا لأنهم غالبًا ما يكون لديهم قدر كبير من الأسهم في منازلهم. تبدأ الممارسة الأكثر ضررًا بقرض قائم على حقوق الملكية وليس على قدرة المقترض على السداد. غالبًا ما يفشل هؤلاء المقترضون في السداد ويحصل المقرضون على حقوق ملكية المنزل للمقترض وفي النهاية يفقد المقترض منزله من خلال الرهن أو عن طريق التوقيع على سند للمقرض بدلاً من الرهن. هناك نوع آخر من الممارسات المسيئة التي تعتبر غير قانونية بموجب القوانين الفيدرالية أو قوانين الولاية المختلفة.
بالنظر إلى المعدل المتزايد للإقراض الجائر في صناعة الرهن العقاري ، قرر المركز الوطني لشكاوى الرهن العقاري أن يكون لديه خدمة تدقيق لحماية أصحاب المنازل من ممارسات الإقراض التعسفية. لكن يجب أن يكون المقترضون على دراية بمثل هذه الأنشطة غير القانونية وأن يبقوا أنفسهم بعيدين عن هؤلاء المقرضين.
يجب على المقترضين النظر في بعض التدابير الوقائية لحماية أنفسهم من المقرضين المفترسين. لا ينبغي أن يذهبوا بالمعدلات التي يعلن عنها المقرضون في كثير من الأحيان. هذه المعدلات هي في الواقع أقل بكثير من الرسوم الفعلية التي يتقاضاها هؤلاء المقرضون. يعلن المقرضون عن مثل هذه المعدلات المنخفضة فقط لجذب المستهلكين حتى يتمكنوا من الاقتراب منهم للحصول على قروض.
يجب أن يطلب المقترضون نسخة مكتوبة من الرسوم التي يستمرون في دفعها للمقرض على أساس شهري. ويرجع ذلك إلى أن المقرضين غالبًا ما يقدمون تقديرًا للرسوم عند الإغلاق وبعد ذلك يفرضون رسومًا أعلى متظاهرين أنهم نسوا تضمين هذه الرسوم. لكن الاحتفاظ بإثباتات مثل هذه المستندات سيساعد المقترضين في حالة وجود أي تناقضات في عملية الرهن العقاري.
إذا كان هناك ارتفاع في السعر في السوق خلال الفترة الزمنية بين التطبيق والإغلاق ، فإن المقرضين يفرضون نسبة أعلى على المقترضين. من ناحية أخرى ، إذا انخفض السعر إلى أسفل ، يحاول المقرضون تجاهله ويحرم المقترضون من ميزة السعر المنخفض. لذلك ، يجب على المقترضين مراقبة السوق خلال هذه الفترة.
يجب على المقترضين محاولة تتبع جميع المستندات المعنية أثناء العملية وطلب الإيضاحات المناسبة حيثما كان لديهم شك. سيؤدي السير على هذا النحو إلى تقليل مشاكل التعرض للخداع من قبل شركات الرهن العقاري إلى حد ما. يجب على المقترضين محاولة استشارة محامٍ أو متخصص معروف للمقترض والحصول على المستندات التي تم التحقق منها من قبلهم.