إذا كنت طالبًا جامعيًا ، فمن المحتمل أن يكون لديك بطاقة ائتمان بالفعل. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فقد يكون لديك خطط للحصول على واحد أو أكثر قريبًا. فلماذا يجب أن تقرأ على؟
لأن الديون المالية هي أحد الأسباب الرئيسية التي تجعل العديد من الطلاب يتركون الكلية.
لأن سنوات دراستك الجامعية يمكن أن تكون بعضًا من أكثر سنواتك التي لا تنسى - وبعضها أكثر تكلفة. ومع ذلك ، لا يجب أن يكونوا بداية حياة البالغين المثقلة بالديون.
على الرغم من أنك قد لا تزال تشعر بالضياع بين سنوات المراهقة والبلوغ ، فقد حان الوقت لتولي مسؤولية أموالك وإدارتها كشخص بالغ. كلما أسرعت في ذلك ، كلما أسرعت في البدء في الادخار وإنفاق أموالك الخاصة.
لأولئك الجدد على بطاقات الائتمان والآخرين الذين يعرفون كل شيء عن الائتمان ، دعنا نعود إلى الأساسيات.
لماذا تحاكم شركات بطاقات الائتمان طلاب الكلية؟
من الواضح من قبل الممثلين الودودين الذين يقدمون قميصًا مجانيًا أو قرص مضغوط للاشتراك في مركز الطلاب. أو انزلقت الطلبات إلى أكياس بيع الكتب. أو صناديق بريد مزدحمة بعروض البطاقات. تريد شركات بطاقات الائتمان أن يحمل طلاب الجامعات بطاقتهم.
هل سبق لك أن توقفت لتتساءل لماذا؟ أحد الأسباب هو الولاء - فبمجرد أن يكون لدى الشخص بطاقة في محفظته ، فمن المرجح أن يحتفظ بهذه البطاقة المعينة وترقياتها لسنوات قادمة. سبب آخر: طلاب الجامعات هم عملاء جيدون.
في حين أن هذا قد يبدو مثيرًا للسخرية بالنظر إلى أن معظم طلاب الجامعات ليس لديهم مصدر دخل ثابت ، يقول روبرت مانينغ ، دكتوراه ، أستاذ في كلية الأعمال في معهد روتشستر للتكنولوجيا ومؤلف كتاب Credit Card Nation ، إن هذا أحد الأمثلة على كيف تغيرت صناعة بطاقات الائتمان بشكل جذري في العقد الماضي أو نحو ذلك. يقول: "في السابق ، كانت القواعد المحافظة تعتبر العميل الجيد كعميل يدفع فواتيره في الوقت المحدد". "الآن ، العميل الجيد هو الذي لا يستطيع سداد ديونه."
"الائتمان لم يعد امتياز مكتسب" ، يتابع الدكتور مانينغ. "يعتبر الآن استحقاقًا اجتماعيًا ، ومعايير الفحص (لمقدمي طلبات الحصول على البطاقة) ضعيفة."
تجني البنوك الأموال عن طريق فرض رسوم سنوية ، وغرامات السداد المتأخر ، ورسوم الفائدة على أرصدة بطاقات الائتمان غير المدفوعة. لذلك ، فإن حاملي البطاقات الذين لديهم ديون متجددة (أولئك الذين لا يدفعون أرصدةهم بالكامل كل شهر) مرغوب فيهم. يوضح NellieMae.org هذه النقطة بشكل جميل من خلال مثال لطالب برصيد بطاقة ائتمان قدره 7000 دولار بمعدل فائدة 18.9٪. إذا دفع هذا الطالب بأمانة الحد الأدنى للدفع الشهري بنسبة 3٪ أو 25 دولارًا - أيهما أعلى ، ولم يقم بفرض أي رسوم أخرى على الحساب ، فسوف يستغرق الأمر أكثر من 16 عامًا و 7،173 دولارًا كرسوم فائدة لسداد الفاتورة!
بالإضافة إلى ذلك ، يلاحظ مانينغ أن الصناعة المصرفية قد تعلمت أن طلاب الجامعات سوف يعتمدون على مصادر الدخل المختلفة لسداد ديونهم - بما في ذلك قروض الطلاب ، والأموال من وظائف بدوام جزئي ، وكملاذ أخير ، سيطلب الكثير من أفراد الأسرة توفير الأموال لإخراجهم من الديون.
كيف تجعل الائتمان يعمل لصالحك وليس ضدك
وفقًا لـ Nellie Mae ، 81٪ من الطلاب الجدد في الكلية لديهم بطاقة ائتمان واحدة على الأقل. ولسبب وجيه. تتيح بطاقات الائتمان عمليات الشراء عبر الإنترنت - من الكتب المدرسية إلى تذاكر الحفل ، وتتيح إمكانية استئجار سيارة والمساعدة في حالات الطوارئ الطبية أو تعطل المركبات. إذا تم استخدامها بحكمة ، يمكن أن تكون بطاقات الائتمان مفيدة في جميع أنحاء الكلية ، ويمكن أن تساعدك في تطوير مهارات الإدارة المالية.
بمجرد حصولك على أول بطاقة ائتمان أو قرض ، تكون قد دخلت عالم التقارير والنتائج الائتمانية. يتم تجميع تقرير الائتمان من قبل مكاتب الائتمان ويحتوي على معلومات حول هويتك وعلاقاتك الائتمانية ، من بين أشياء أخرى. نظام تسجيل الائتمان هو نظام يستخدمه المقرضون للمساعدة في تحديد "الجدارة الائتمانية". تعتمد درجات الائتمان على تاريخ دفع الفواتير ، وعدد ونوع الحسابات التي تمتلكها ، والمدفوعات المتأخرة ، وإجراءات التحصيل ، والديون المستحقة ، وعمرك حسابات.
من الأهمية بمكان أن تعرف أن درجة الائتمان الخاصة بك تؤثر على قدرتك على الحصول على قروض ، وقروض سيارة ، ورهون عقارية. يمكن أيضًا أن تتأثر الوظائف المستقبلية وأقساط التأمين بدرجة الائتمان الخاصة بك. من خلال سداد فواتيرك بالكامل أو في الوقت المناسب ، ستساعدك بطاقة الائتمان في الحصول على درجة ائتمان جيدة. سيساعدك السداد المتأخر أو عدم السداد على كسب درجة ائتمان ضعيفة. لمزيد من المعلومات حول تقارير الائتمان والدرجات وكيف تؤثر عليك ، راجع CardRatings.com.
تطوير وجهة نظر جديدة حول الائتمان
ماري آن كامبل ، CFP ، مؤسسة MoneyMagic.com ومعلمة الأموال ، تستشهد بالتوقعات غير الواقعية كسبب رئيسي لارتفاع ديون الطلاب.
يقول كامبل ، الذي يُدرس دورات التمويل الشخصي ، "إن توقعات العديد من الطلاب بشأن أرباحهم المحتملة بعد الكلية تتجاوز بكثير دخلهم الفعلي". تشير إلى أن بعض الطلاب يستخدمون بطاقات الائتمان الخاصة بهم مع التخلي أثناء الكلية ، ويخططون لسداد ديونهم